1. Информационная лента
2. Новости ассоциации

Промышленная ипотека в 2022 году в России

Что такое промышленная ипотека простыми словами

Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство. Эта ипотека — с господдержкой, то есть по ней будет льготная ставка — ниже, чем в среднем по рынку. Ее будет софинансировать государство.

Главное о промышленной ипотеке с господдержкой

Постановление правительства о промышленной ипотеке

Документ пока не опубликован. В 2022 году программа промышленной ипотеки в разработке. Когда ключевые ведомства (а это Минфин, Минэкономразвития и Минпромторг), проработают все детали и положения, а затем согласуют их с премьер-министром, то будет опубликовано постановление о промышленной ипотеке.

Условия промышленной ипотеки

Полных условий этого кредита с господдержкой сейчас нет. Одно известно точно — ставка будет 5% годовых, о чем сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

— Данный вид кредитования направлен на поддержку предприятий промышленного сектора, а также МСП (малые и средние предприятия). Именно они и смогут воспользоваться новой кредитной программой. Кроме того, под действие программы «промышленной ипотеки» попадают также девелоперы производственной недвижимости — застройщики индустриальных парков и промышленных технопарков, — рассказала Полина Меркеева.

Требования банков к заемщикам

Очевидно, что кредиты будут выдавать налоговым резидентам РФ — то есть большую часть налогов фирма платит в России. Исходя из названия «промышленная», можно заключить, что займы будут выдавать ООО. Поддержат ли индивидуальных предпринимателей? Вполне возможно.

Вероятно, будут требования к сумме годовой выручки компании и сроку ведения хозяйственной деятельности — иными словами, как давно существует и работает фирма. Наверняка будут учитывать вид деятельности заемщика: как минимум, он должен соответствовать законодательству РФ. Как максимум: может появиться конкретный перечень направлений производств, которые могут претендовать на промышленную ипотеку.

Требования банков к недвижимости

Льготные кредиты будут выдавать на приобретение готовых производственных площадок от промышленных девелоперов (застройщиков). То есть это своего рода ипотека на промышленные новостройки.

Программы промышленной ипотеки

Сейчас известно о двух программах льготного кредитования. Первая — для производств, которые хотят приобрести новую площадку. Для них ипотека под 5% на сумму до 500 млн рублей, сроком до семи лет.

Вторая программа промышленной ипотеки — для девелоперов (застройщиков), которые возводят промышленные объекты. Им дадут уже до 2 млрд рублей, на срок до десяти лет.

— Интересна региональная инициатива Тверской области1. Там реализуют свою собственную программу «промышленной ипотеки». Цель: поддержка предприятий при возведении новых промышленных площадей, складских помещений, а также приобретение уже готовых площадей промышленного и логистического назначения. Сумма займа при этом составляет от 20 до 80 млн рублей сроком на десять лет под 1% годовых, но при наличии финансовых гарантий. При этом разработаны критерии отбора проектов, а также требования к заемщику. Данная программа в перспективе также может быть взята за основу федеральной программы промышленной ипотеки.

Список банков, где можно получить промышленную ипотеку

Когда опубликуют постановление о промипотеке и будет четко ясен механизм субсидирования, банки будут решать — выдавать такие кредиты или нет. Можно предположить, что первыми на них согласятся крупные игроки, которым санкции отрезали доступ на иностранные рынки. В этих условиях число их клиентов сократилось, значит как никогда актуален поиск новых.

Тем более, что такая ипотека выгодна банкам. Ведь ставка в 5% — субсидируемая. Иными словами, государство доплатит банку за заемщика.

Как получить промышленную ипотеку

Эта инструкция является предварительной, составленной на основе предположений о том, как может работать механизм промышленной ипотеки. Точного регламента сейчас нет. Как только он появится, мы обновим материал.

1. Собрать пакет документов

При кредитовании бизнеса банки просят:

• заполнить анкету по форме банка;
• предоставить регистрационные и учредительные документы юрлица или ИП;
• финансовую отчетность;
• документы по хоздеятельности.

С учетом того, что это ипотека — то есть кредит обеспечивается объектом недвижимости, наверняка будут нужны документы от застройщика, а также оценка стоимости промплощадки.

2. Выбрать банк

Проще всего бизнесу работать с финансовыми организациями, в которых у них уже есть расчетный счет. Не исключено, что банки будут кредитовать и по более низкой ставке. Потому что 5% — максимальная ставка. С целью «заманить» бизнес к себе, процент годовых могут снизить.

3. Дождаться одобрения и выйти на сделку

Когда все документы готовы и кредитор выбран, остается только получить одобрение. В случае с кредитами бизнесу, процедура всегда дольше, нежели в потребительском кредитовании. Риски здесь выше и суммы займов больше. Однако затягивать процедуру банкам тоже невыгодно.